生命保険の仕組み
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生命保険とは、生命や傷病に関わる損失を被った時に、経済的に困らないように助け合う目的で作られた保険です。
そして生命保険の保険料は、契約者全員が支払う保険料の総額と、保険金受取人全員が受け取る保険金総額が等しくなる、収支相等の原則に従っています。
また保険料を平準化することで、死亡リスクの低い若い時には、実際の死亡リスクより高い保険料を支払い、死亡リスクの高い年齢では、実際のリスクよりも安い保険料で済むことになっています。
さらに保険料は死亡リスクだけでなく、将来の保険料を計算する予定死亡率、一部の保険料の運用収益である予定利率、保険事業の経費である予定事業率の、３つの予定率に従って計算されています。
このように生命保険の保険料は、収支相等の原則に基づいて平準保険料を採用し、３つの予定率で計算されているのです。